לפני כחודש וחצי קיבלנו פניה באמצעות אתר האינטרנט שלנו ממתעניין (לצורך שמירה על פרטיותו אכנה אותו בשם אבנר).
אבנר ביקש את עזרתנו בייעוץ בתחום כלכלת המשפחה.
עד לפני תשעה חודשים הכניסו אבנר ואשתו לחשבון הבנק שלהם סך של 32,000 ₪ נטו כל חודש.
סכום זה איפשר לאבנר ולאשתו ולשני ילדיהם לחיות ברווחה כלכלית וללא לחצים.
אבנר הינו מהנדס תוכנה במקצועו ועד לפני שישה חודשים כיהן בתפקיד ניהולי בדרג בינוני באחת מחברות ההייטק הידועות.
לא אפרט את תנאי העסקתו, אך כאמור אלו איפשרו בין השאר אחזקת רכב פרטי חדש (בנוסף לרכב ממקום העבודה), שתי חופשות בחו"ל כל שנה ורכישת דירת מגורים יוקרתית.
בתאריך 3.12.14 כשנכנס אבנר למשרדו המתין על שולחנו מכתב זימון לשימוע לפני פיטורין.
שבוע לאחר מכן פוטר מתפקידו בחברה כהשסיבה הרשמית הינה התייעלות.
בענף ההייטק המושג התייעלות הינו שם נרדף לזקנה.
אבנר פוטר מתפקידו עקב גילו המבוגר.
אבנר חגג במאי האחרון את יום הולדתו ה-46.
כאדם יעיל לא המתין אבנר אף לא רגע אחד, הוא החל בחיפושי עבודה כבר בתוך תקופת ההסתגלות שקיבל מהחברה במהלך החודשים האחרונים היה אבנר בעשרות ראיונות עבודה.
בתקופה זו חי על חשבון דמי האבטלה ועל קרן ההשתלמות הנזילה שלו (שאותה ייעד במקור למימון חתונת בתו ולימודי בנו), כל זאת תוך צמצום הדרגתי ברמת החיים שאליה התרגלו הוא ומשפחתו.
אבנר פנה אלינו ברגע שהבין שתקופת האבטלה עוד רגע מסתיימת והוא למרות מאמציו העילאיים לא מוצא מקום עבודה ההולם את כישוריו ואת צרכיו.
הדיון שהתפתח בפגישה עם אבנר ואשתו לא נגע בתכנון פיננסי אלא בדרכים לצמצום ההוצאות ובאמצעים לשליטה בתזרים היום יומי.
"לא חשבתי מעולם על הרגע הזה, לא תיארתי לעצמי שמהמקום בו הייתי, הדרך למטה כל כך מהירה" ציין אבנר באירוניה.
"כמהנדס שמבין את חשיבותו של תכנון לא חשבתי שיגיע הרגע בו אייחל להמשך תשלום דמי האבטלה שאינם מגיעים אפילו לשליש ממה שהרווחתי" הוסיף אבנר.
היום אגע בנושא שרובנו מעדיפים להדחיק והוא:
היום בו ניכנס למשרד ועל השולחן ימתין לנו מכתב ובו זימון לשימוע אצל המעסיק בנוגע להפסקת עבודתנו בחברה.
פתאום, סתם כך באמצע החיים.
זה יכול לקרות יום אחרי אירוע משפחתי משמח וזה יכול לקרות שבוע אחרי שחזרנו מחופשה משפחתית בחו"ל, פתאום ברגע אחד.
תחשבו על זה, הרי כמעט כל אחד מאתנו מכיר כנראה מישהו שמצא עצמו מחוסר עבודה פתאום כך באמצע החיים.
זה יכול להיות השכן מהקומה מעלינו שהיה מנהל פס יצור במפעל לפלסטיק שפשט רגל.
וזה יכול להיות הגיס, איש ההייטק שהיה מנהל מוצר ופוטר מעבודתו כי הוחלט שהוא מבוגר מדי ועקב כך נשלח הביתה ב"זקנתו" בגיל 47 כדי לפנות מקום לכוח עבודתו רענן יותר וזול יותר.
תחושת ההשפלה והפגיעה בביטחון העצמי בסיטואציה זו הן איומות אך הן כאין וכאפס לעומת הלחץ והחרדות שיופיעו בחודשים הקרובים ככל שתקופת דמי האבטלה תתקרב לסיומה.
אנו יכולים להתעלם מכך, בבחינת "לנו זה לא יקרה" אך המציאות כפי שכולנו יודעים חזקה לעיתים מעבר לכל דמיון.
במסגרת תכנון פיננסי נכון יש לקחת בחשבון מצבי קיצון העלולים להביא אותנו אל פי תהום כלכלית.
על מצבי קיצון אלו אנו שומעים מעת לעת מסוכני הביטוח שלנו הטוענים בצדק כנראה שמשפחה נורמלית לא תשרוד תקופה ארוכה של מצב בריאותי קשה (מחלה או תאונה) שפקד את אחד מן המפרנסים.
זאת הסיבה שכמעט כל אחד מכם רכש ביטוח כזה או אחר במהלך חייו, אם מסיבה רגשית ואם מהבנה כלכלית שמוות מוקדם למשל עלול לפגוע פגיעה כלכלית קשה במשפחתו.
הפרדוקס הגדול הוא שההסתברות לאירוע מוות או אובדן כושר עבודה (אירועים קשים לכל הדעות) קטנה לאין שיעור מההסתברות שאנו נגלה מחר בבוקר על שולחננו מכתב ובו זימון לשימוע אצל המעסיק בנוגע להפסקת עבודתנו בחברה.
מרגע קבלת המכתב מהמעסיק השעון יתחיל לתקתק ושישה עד שבעת החודשים בהם ישולמו לנו דמי האבטלה לא יספיקו לצרכינו (תקרה של 7,663 ₪), מצורף קישור
רובינו נגלה שלניסיון , למקצועיות ולהמלצות הטובות משקל נמוך משמעותית בהשוואה לתאריך הלידה שלנו ועל כן תקופת האבטלה עלולה לארוך זמן רב מהצפוי .
תכנון פיננסי נכון חייב לקחת בחשבון מצב זה והפתרון הוא הקצאת סכום כסף לטובת קרן לשעת חירום.
קרן לשעת חירום לוקחת בחשבון הכנסה נטו מוכפלת בשבעה חודשים לפחות.
כלומר לאדם שהכניס בימים של שגרה 11,000 ₪ נטו לחשבון הבנק, מומלץ להקצות מראש סכום של 77,000 ₪ לכל הפחות.
סכום זה יספק למשק הבית אוויר לנשימה בתקופה קשה זו, יפחית את סף החרדה והלחץ באופן משמעותי והחשוב מכל יאפשר להמשיך בחיפושי העבודה במשך תקופה ארוכה יותר.
ולא חברים, מרכיב הפיצויים בקרן הפנסיה או בביטוח המנהלים אינו קרן לשעת חירום, משיכתו בטרם עת תקטין את הפנסיה העתידית בכמעט חמישים אחוז (50%!!)
זהו חומר למחשבה עבור מי מאתנו המתכנן להחליף את רכבו בקרוב באמצעות קרן ההשתלמות הנזילה או לנסוע באמצעותה לחופשה בחו"ל.ֿ
לפרטים נוספים לחץ כאן
