השירותים שלנו

ניהול תיק הביטוח והפנסיה שלך

מה זה אומר? אתם שואלים

זה אומר שראשית תפקידנו הוא לברר אתכם מי אתם, מאין באתם ולאן אתם רוצים להגיע.

זה אומר שחשוב שנבין כבר היום כמה פנסיה אתם רוצים מחר.

זה אומר שתפקידנו לבדוק מהן הפוליסות שמכרו לכם לאורך השנים ולוודא שאינכם משלמים עבור כפל ביטוח ושהפוליסות מתאימות לצרכים שלכם.

זה אומר שעלינו לעדכן אתכם אחת לתקופה בשינויים שחלו בתחום ולבדוק מה השתנה אצלכם.

זה אומר שביכולתנו לדאוג שקופות הגמל וקרנות ההשתלמות  שלכם כמו גם ההשקעות והחסכונות יניבו תשואות גבוהות לאורך השנים ביחס לאלטרנטיבות הקיימות.

 זה אומר שאנחנו חייבים להיפגש לפחות פעם שנה כדי לשאול אחד לשלומו של השני…

למי זה מתאים ?

תכנון פיננסי

תכנון פיננסי מחבר  בין החלומות, המטרות והשאיפות שלך ושל משפחתך  לבין הנכסים, הכספים, ההשקעות והחסכונות שלך ואם אין כאלו אנחנו נבנה עבורך תכנית שתייצר לך אותם בשנים הקרובות.

במהלך חיינו אנו יוצרים ומבזבזים הון, לכל אחד מאתנו יש חלומות, ציפיות ואתגרים במהלך מסלול ארוך ומורכב של חיים עם רגעים של הצלחות, אושר, אכזבות ואתגרים.

במהלך החיים נרכוש לעצמנו מקצוע, מעמד חברתי ומיומנויות, נבנה בית, נגדל ילדים, נבלה בחופשות ונתארגן כולנו ליום הפרישה, שבו נצטרך לממן חיים ארוכים יותר מאשר כל דור שקדם לנו זהו אתגר לא פשוט אך אפשרי. כיום יש כלים לעשות זאת – חובה עלינו לראות בכל רגע את התמונה הגדולה של משפחתנו ולא לבחון מוצר או אירוע זה או אחר.

פתרון מקיף בתחום הכלכלי, משמעותו מבט כולל המאגד בתוכו את צרכי היומיום המשתנים, ניהול פיננסי של משק הבית ו/או העסק, ניהול נכסים לטווח קצר, בינוני וארוך וכמובן ניהול סיכונים. התכנון  הפיננסי הינו תהליך בו נבחנת כלל ההתנהלות הכלכלית של המשפחה בזמן הנוכחי, בעתיד הקרוב ובעתיד הרחוק. תוצר תהליך התכנון הפיננסי כולל בין היתר תכנית התנהלות משפחתית המשלבת באופן המיטבי בין מקורות ההכנסה המשפחתיים (כולל השקעות וחסכונות) אל מול ניהול הוצאות מושכל שיחסוך כניסה להלוואות מיותרות או ויתור על חלומות.

למי זה מתאים ?
למי שמכיר את אחת או יותר מהתופעות הבאות: 

תהליך הבראה כלכלי

אתם מרוויחים עשרות אלפי שקלים בחודש, נוסעים ברכב חדש, יוצאים לפחות פעם בשנה לחופשה משפחתית בחו"ל, גרים בדו משפחתי ומספרים לכם שאתם נמנים על העשירון העליון.

אז איפה הבעיה?

הבעיה היא תשלומי משכנתא גבוהים, כרטיסי האשראי שנשבעתם שתגזרו, אבל ממשיכים לעבוד שעות נוספות, עלויות מטורפות של החוגים של הילדים והמינוס…

המינוס שמדיר שינה מעיניכם, המינוס שבאופן מופלא הולך וגדל ככול שההכנסות שלכם גדלות.

מינוס הוא לא מתחיל מבעיה כלכלית, מינוס הוא בעיה התנהגותית.

אז מה הוא תהליך הבראה?

מתן כלים לשליטה בסדר היום הכלכלי תוך הקניית כלים והרגלים להתנהלות כלכלית נכונה.

הדרכה בבניה וניהול תקציב.

ניהול נכון של התחייבויות המשפחה.

בניית תכנית לצמיחה כלכלית מתמשכת.

הקניית כלים לניהול פיננסי נכון של נכסי המשפחה.

ייעול מערך הפנסיה והביטוח המשפחתי (דמי ניהול, כפל ביטוחים, גידור סיכונים כלכליים מהותיים, התאמת מסלולי השקעה למטרות החיסכון וההשקעה).

ליווי צמוד במשך חצי שנה.

למי זה מתאים ?

ייעוץ משכנתאות

ההבדל בין משכנתא "טובה" למשכנתא "רעה" הוא בממוצע 100,000 ₪.

100,000 ₪ עודפים שנשלם לבנק לאורך השנים.

אפשר לומר שזו כמעט חובה לבדוק את המשכנתא אחת לכמה שנים לאור שינויי הריבית הקיצוניים שהעולם חווה בשנים האחרונות.

אפשר לומר בוודאות כמעט מוחלטת שהימנעות משכירת יועץ משכנתאות מתוך רצון לחסוך אלפי שקלים בודדים  יעלה בסופו של דבר פי כמה וכמה מהחיסכון.

מה כולל ייעוץ משכנתאות ?

תכנון פרישה

יציאה לפנסיה היא אחת מהנקודות המשמעותיות בחיינו.

זה הזמן לנוח, ליהנות מהנכדים, לעסוק בתחביבים, ובעיקר לא להיות מוטרדים מעניינים כלכליים.

היציאה לפנסיה מחייבת אותנו בהחלטות כלכליות חשובות אשר בד"כ בלתי הפיכות.

עלינו להעריך מה הן ההוצאות שלנו, לכמה כסף נהיה זקוקים, האם אנחנו רוצים רק קצבה או שמא מעוניינים גם לשמור סכומי כסף לעת צרה.

לכל החלטה כזו יש השלכות הקשורות לחוקי המיסוי הקיימים טעות קטנה עלולה לעלות בסכומי כסף גדולים.

השינויים התכופים בחקיקה, במיסוי ובתקנות הפנסיוניות, מעניקים מעמד שונה לכספים שנצברו בתקופות שונות ומשפיעים על הצבירה ואפשרויות המשיכה של הכספים במעבר בין מעסיקים ובצאתך לגמלאות .

תכנון פרישה נכון עשוי להעניק לך סכומי כסף משמעותיים אשר יתבטאו בגמלה החודשית שלך כאשר תצא לפנסיה וישפרו באופן משמעותי את רמת החיים הצפויה לך .

מה כולל תכנון פרישה?

השקעות נדל"ן בהתאמה אישית

לכל אחד מאתנו יש רצון להגיע לעצמאות כלכלית והגשמה עצמית, אחת הדרכים היא השקעה בנדל"ן מניב, בעולם רווי אפשרויות הדרך הנכונה לעשות זאת היא באמצעות ליווי מקצועי מלא.

מה אנחנו מציעים?

למי זה מתאים?

החזרי מס

נכון שתמיד סיפרו לנו שכסף אינו גדל על העצים אבל זה נובע רק מסיבה אחת, שמי שאמר כך לא הכיר את יער העד של מס הכנסה בישראל.

האם ידעתם ש:

ל80% השכירים בישראל מגיעים החזרים ממס הכנסה.

תשלומי מס עודפים נובעים מחוסר מודעות וכן עקב שיטת המיסוי היוצרת לעיתים עיוותים בלתי נמנעים בחישוב השוטף.

החזר מס ממוצע נע בין 2,000 ל – 5,000 ₪ לשנה.

ניתן להגיש בקשה להחזרי מס לתקופה של עד שש שנים אחורה.

ההחזר יתקבל ישירות לחשבון הבנק של המשלם עד שנה מיום הגשת הטפסים – בתוספת ריבית של 4% והצמדה עד למועד בו יועבר התשלום. הריבית וההצמדה מגיעים אליכם כשהם פטורים ממס.

מה אנחנו מציעים ?

למי זה מתאים ?

טופס יצירת קשר