טלפון 04-8211707

תכנון כלכלי למשפחות, בגובה העיניים

פורמולה לצמיחה כלכלית

פורמולה כלכלית משפחתית – תהליך הבראה כלכלי למשפחות

למי זה מתאים?

  • למי שהתנהלותו כלכלית היום יומית הינה ספונטנית ולא מתוכננת.
  • למי שלא מצליח למנוע זליגה מיותרת יום יומית של כספים.
  • למי שנמצא במינוס מינוס קבוע בבנק.
  • למי שנוטל הלוואות תקופתיות יקרות לכיסוי המינוס.
  • למי שחש מתח רגע לפני שהוא בודק את היתרה בחשבון הבנק שלו.

דוגמא לתהליך של פורמולה להצלחה

לפני מספר שבועות סיימנו תהליך איזון כלכלי עם עוד זוג לקוחות, למעשה זהו הסיפור ה"הרגיל" שכולנו מכירים, זוג בגילאי הארבעים עם שלושה ילדים:

  • הכנסה חודשית ממוצעת נטו 20,000 ₪
  • סל הוצאות ממוצע 24,000 ₪
  • אין כלל הפרשה לחיסכון
  • מסגרת בבנק 30,000 ₪
  • מינוס ממוצע של 30,000 ₪
  • שתי הלוואות שנלקחו בשנה וחצי האחרונה לכיסוי המינוס עם החזר חודשי של 1,200 ₪
  • משכנתא עם החזר חודשי של כ 3,500 ₪
  • 4 כרטיסי אשראי שונים שבכל אחד מהם מצאנו לפחות 7 רכישות (מתוך כ15 בממוצע)  שחולקו למעל 6 תשלומים כל אחת

ולסיום הדבר החשוב ביותר, לא הייתה תכנית כלכלית ארוכת טווח שתשלב מטרות ויעדים חלומות ומאוויים עם מערך חיסכון הולם.

הסיפור הרגיל, כבר אמרנו לא?

התהליך בן ששת החודשים הסתיים בשבוע שעבר

התוצאות:

  • מינוס נכון להיום 21,000 ₪ (יורד כל חודש ב 1,000 ₪ עד לסיומו ללא הלוואות, כפי שהגדרנו).
  • סל הוצאות ממוצע 17,000 ₪.
  • מערך חסכונות חדש שלא היה קיים עם תקציב של 2,000 ₪ המשולב עם תוכנית כלכלית הכוללת מספר מטרות שהוגדרו על ידם.
  • תהליך מחזור משכנתא שהביא לחיסכון של 85,000 ₪ עם אותו החזר חודשי.
  • כל עסקאות התשלומים הסתיימו ,אין חדשות ולא תהיינה.
  • ומעל הכול חיוך גדול על פניהם ואמונה עצמית שהכול כעת אפשרי.

במסגרת התהליך

  • נבנה מאזן משפחתי המתייחס להתנהלות בחשבון הבנק וכרטיסי האשראי
  • נגדיר יחד את המטרות, היעדים, והחלומות שלכם.
  • נספק לאילו מכם שזקוקים לכך, את הכלים להגיע לתזרים חודשי חיובי, להתחיל בתהליך פרידה מהמינוס ולהיות מסוגלים להתחיל לחסוך.
  • תהליך האיזון הכלכלי אורך שישה חודשים, במהלכו נטפל ביחד באמצעי התשלום השונים, בהרגלי הצריכה, בבניית תקציבים, בשיטות לפיקוח ובקרה ועוד.

אנחנו מאמינים שלכל אדם מגיע לחיות את החיים אותם הוא רוצה לחיות.

אנחנו יודעים שהדרך לחיים טובים יותר מתחילה בהגדרת היעדים, המטרות והחלומות שלנו, של בני הזוג שלנו ושל ילדינו.

אנחנו בונים עבור לקוחותינו תכנית כלכלית שתלווה אותם לאורך כל תחנות החיים שלהם ותספק להם את הכלים להגשים את חלומותיהם.

"אם תעשה את מה שתמיד עשית, תגיע תמיד רק  לאן שכבר הגעת"